09/12/2018 Seguro de vida: ¿es adecuado para usted?

Alli Walsh, experta en redes sociales

Seguro de vida: ¿es adecuado para usted?

Es demasiado costoso. Realmente no lo necesito. Es difícil de obtener. No sé qué es lo mejor para mí. No quiero pensar en eso en lo absoluto.

Estas son algunas de las inquietudes más comunes acerca del seguro de vida. Combined Insurance vende seguros de vida, sino que también nos enorgullece brindar los productos correctos a los clientes adecuados. Esto significa que el seguro de vida (una póliza de seguro que paga una suma de dinero en caso de muerte de una persona asegurada, o bien después de un período específico) puede ser adecuado para todos o no.

Educar a los clientes

El Ejecutivo de cuentas de Combined Insurance, Robert Filippo, tiene como objetivo ayudar a los clientes a tomar buenas decisiones: “Me siento orgulloso de ayudar a los clientes a elegir los productos adecuados para sus circunstancias de vida únicas. Sé que no todos necesitan un seguro de vida; sin embargo, no deja de sorprenderme la cantidad de personas que realmente se podrían beneficiar de él y no lo tienen. Me tomo el tiempo necesario para explicar de qué manera nuestros productos pueden ayudar a sus seres queridos a seguir con sus vidas si algo inesperado sucediera”.

  • Encuentre un agente cercano a usted

Rob continúa: “Aunque me entristece oír que uno de nuestros clientes haya sufrido un evento que podría cambiarle la vida, me complace saber que gracias que me tomé el tiempo necesario para reunirme con ellos y brindarles información sobre nuestros productos, las familias pueden tener un poco de tranquilidad de espíritu”.

Si bien siempre es recomendable analizar sus necesidades personales con un agente de seguro de vida calificado, a continuación le indicamos quién debe considerar la cobertura y qué incluyen las diferentes opciones.

¿Lo necesita?

Si tiene personas a su cargo, es posible que el seguro de vida sea adecuado para usted. Obtener una póliza le otorga tranquilidad: en caso de que la necesite, la cobertura estará allí para ayudar a que los miembros de su familia mantengan su calidad de vida cuando usted ya no esté. Además, le permite garantizar su asegurabilidad, siempre y cuando pague sus primas. Comenzar cuando se es joven significa que es posible que pague una tarifa menor; sin embargo, también pagará más primas con el correr del tiempo.

Para aquellos sin personas a su cargo, o cuyos hijos son lo suficientemente grandes para cuidarse por sí mismos, es posible que el seguro de vida no sea necesario. O bien, si usted y su cónyuge han ganado y ahorrado lo suficiente como para proveerse en caso de que uno de los dos fallezca, es posible que no necesite adquirir un seguro de vida. De la misma manera en que no necesita un seguro automotor una vez que deja de conducir, eventualmente, algunas personas también dejan de necesitar un seguro de vida.

Hay dos tipos principales de seguro de vida: a término y de Whole Life (Vida entera) o permanente.

El seguro de vida a término es el más simple y más común: paga un beneficio en caso de que el titular de la póliza fallezca durante la vigencia de la póliza. La vigencia puede variar desde uno hasta treinta años y rara vez incluyen otras disposiciones de beneficios.

  • Las pólizas a término nivelado tienen el mismo beneficio por muerte en todo momento durante la vigencia, mientras que las pólizas a término decreciente disminuyen, por lo general anualmente, durante la vigencia del término.

El seguro Whole Life (Vida entera) o permanente dura toda su vida, independientemente de cuánto tiempo viva. El costo por cada $1000 del monto del beneficio aumenta a medida que el titular de la póliza envejece. A fin de cubrir futuros costos de vida, los titulares de pólizas más jóvenes pagan montos de primas en exceso durante la etapa inicial de la póliza. Los fondos de pago en exceso deben ser reembolsables en caso de que la póliza se cancele antes de ser utilizada.

  • El seguro Whole Life (Vida entera) u ordinario incluye un beneficio por muerte con una cuenta de ahorros lleno de dividendos que la compañía le paga a usted.
  • El seguro de vida universal o ajustable ofrece una posible flexibilidad en términos del monto del beneficio por muerte y la opción de alterar los pagos mensuales según la cantidad de dinero devengado en su cuenta de ahorros relacionada. Esta flexibilidad puede resultar útil si cambia su situación económica, pero debe tener cuidado. En caso de que se utilice el excedente de la cuenta de ahorros, es posible que venza la póliza asociada.
  • El seguro de vida variable combina un beneficio por muerte con una cuenta de ahorros que se puede invertir en acciones, bonos y fondos de inversión. Es posible que el potencial de interés percibido aumente con mayor velocidad el valor de su póliza; sin embargo, esto depende del estado de las inversiones. El beneficio por muerte asociado puede disminuir si el rendimiento de las inversiones es bajo.
  • El seguro de vida variable-universal ofrece los riesgos y beneficios de las inversiones del seguro de vida variable junto con la capacidad de modificar los montos de las primas del seguro de vida universal.

Combined Insurance cuenta con un producto de seguro de vida que puede satisfacer sus necesidades. Para obtener más información, visite nuestro sitio de Protector de Vida Familiar.

La información suministrada en este documento es solo una breve descripción. Consulte la póliza para obtener información completa de los planes de póliza, características, beneficios, opciones, tarifas, definiciones, límites y exclusiones. Los productos varían según el estado y están sujetos a disponibilidad y requisitos.

 

Límites de la póliza: Suicidio: No se pagarán beneficios por muerte a causa de suicidio que ocurra en los primeros dos años de la póliza (en Colorado y Dakota del Norte, en el primer año).

 

Anexo de Beneficio por Muerte Accidental (Formulario n.º 36414); edades de emisión: 0-59. Anexo de Beneficio por Muerte Accidental de los Hijos (Formulario n.º 36434) disponible por un costo adicional y únicamente si también contrata el Anexo a Término para Menores; edades de emisión: 11 días a 22 años. El Anexo para Menores finaliza al cumplir 23 años. Edad de emisión del Seguro Whole Life: 0-75
(4) Edad de emisión del Beneficio por Muerte Accidental: 0-59.

 

Whole Life (Vida entera) – Formulario de Póliza N. º 33055/En Nueva York N. º 43055

 

Combined Life Insurance Company of America emite este producto en todos los estados, excepto Nueva York. En Nueva York, este producto es emitido por Combined Life Insurance Company of New York (Latham, NY) Combined Insurance Company of America no está autorizada y no ofrece servicios en Nueva York.

Referencias:

“What Are the Different Types of Permanent Life Insurance Policies? (¿Cuáles son los diferentes tipos de Pólizas de Seguro de Vida Permanente?)” Facts Statistics: Auto Insurance (Datos y estadísticas: autoseguro) | III, iii.org/article/what-are-different-types-permanent-life-insurance-policies.

“What Are the Principal Types of Life Insurance?  (¿Cuáles son los principales tipos de Seguros de Vida?)” Facts Statistics: Auto Insurance (Datos y estadísticas: autoseguro) | III, iii.org/article/what-are-principal-types-life-insurance.

Fisher, Jason, et al. “Types (Tipos)”. BestLifeRatesorg, 18 de mayo de 2018, bestliferates.org/blog/2015-life-insurance-statistics-and-facts/.

Para Personas y Familias Cobertura = confianza

La vida está llena de incertidumbres. No se pueden eliminar. Pero se pueden controlar. La cobertura complementaria de Combined Insurance le brinda beneficios que puede utilizar para pagar lo que el seguro médico principal no cubre. Así puede estar preparado para lo inesperado.

Para los empleadores y Asociaciones La cobertura que quieren

Ayudamos a empleadores a proveer cobertura de seguro complementario que sus empleados quieren, ya que el talento excelente espera beneficios excelentes, y al mismo tiempo administrar sus costos.

Para quienes buscan trabajo Preparado para el éxito


Para ser un agente exitoso de Combined Insurance, se necesita enfoque, disciplina y automotivación. Tenemos las herramientas, programas y oportunidades para desarrollar sus habilidades y crecer su carrera profesional.

Comienzo de la declaración por W. CLEMENT STONE, FUNDADORHagan lo correcto porque es lo correcto.Fin de la declaración. W. CLEMENT STONE, FUNDADOR
Contactar con Combined Insurance